MKB Krediet Nederland

Zoek je als MKB-ondernemer extra financiële ruimte? Of je nu meer voorraad wilt aanschaffen, je machines wilt moderniseren, een nieuw pand wilt kopen, of andere groeiplannen hebt, wij kunnen je helpen. Bij ons kun je al vanaf € 25.000 een zakelijke lening aanvragen. Het aanvraagproces verloopt eenvoudig en snel online via MKB Krediet Nederland.

Zakelijke hypotheek: financiering voor jouw bedrijfsvastgoedBen je als ondernemer op zoek naar financiering voor bedrijfsvastgoed? Met een zakelijke hypotheek kun je bedrijfspanden aanschaffen, bestaande panden verbouwen of grond kopen voor nieuwe projecten. Ook het afsluiten van een verhuurhypotheek behoort tot de mogelijkheden bij vastgoedfinanciering.Wat is een zakelijke hypotheek?Een zakelijke hypotheek is een lening die speciaal is ontworpen voor de aankoop van commercieel onroerend goed. Dit kan variëren van kantoorpanden en magazijnen tot productiehallen en loodsen. De looptijd van zo'n lening is meestal 20 jaar of langer, waarin je de schuld aflost. Veel kredietverstrekkers hanteren een rentevaste periode, vaak van 10 jaar, waarin je precies weet wat je aan rente betaalt. Is de lening na deze periode nog niet volledig afgelost, dan worden nieuwe renteafspraken gemaakt voor het resterende bedrag.Annuïtaire of lineaire hypotheekvormenBij een zakelijke hypotheek betaal je maandelijks rente en aflossing. De twee meest voorkomende hypotheekvormen zijn de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Bij een annuïteitenhypotheek blijft het totale maandbedrag gelijk gedurende de looptijd, terwijl bij een lineaire hypotheek het aflossingsbedrag constant blijft en het rentebedrag afneemt. Dit betekent dat je maandlasten bij een lineaire hypotheek geleidelijk dalen, wat kan bijdragen aan lagere bedrijfskosten op de lange termijn.Voordelen van een zakelijke hypotheekHet afsluiten van een zakelijke hypotheek biedt diverse voordelen. Het stelt je in staat om extra kapitaal vrij te maken voor investeringen in onroerend goed, wat kan bijdragen aan de uitbreiding van je bedrijfsactiviteiten of het genereren van extra inkomsten. Denk aan het vergroten van je productiecapaciteit of het verkrijgen van huurinkomsten via een verhuurhypotheek. Bovendien bouw je met eigen vastgoed vermogen op, iets wat bij het huren van een pand niet het geval is. Daarnaast is de rente op een zakelijke hypotheek onder bepaalde voorwaarden fiscaal aftrekbaar als bedrijfskosten.Looptijd en aflossingDe looptijd van een zakelijke hypotheek varieert meestal tussen de 5 en 20 jaar. Gedurende deze periode betaal je maandelijks rente en aflossing totdat de lening volledig is afgelost. Het bedrijfspand dient als onderpand voor de lening. Als de hypotheek is bedoeld voor de aankoop of verbouwing van onroerend goed, is de looptijd vaak rond de 10 jaar. De exacte aflossingsperiode hangt af van de afschrijvingstermijnen van de investering en de afspraken met de kredietverstrekker.Maximale hypotheek bij vastgoedfinancieringBij het financieren van bedrijfsvastgoed is het gebruikelijk dat je eigen middelen inbrengt naast de zakelijke hypotheek. Kredietverstrekkers financieren doorgaans 70 tot 90 procent van de marktwaarde van het pand. Het resterende bedrag moet je zelf investeren. De exacte eigen inbreng hangt af van je specifieke situatie en kan per kredietverstrekker verschillen. Als je een pand kunt aankopen voor minder dan de getaxeerde waarde, is het soms mogelijk om zonder eigen inbreng een hypotheek te krijgen.Naast de waarde van het onderpand kijken kredietverstrekkers ook naar de financiële gezondheid van je bedrijf. Een stabiele groei in omzet en winst in de afgelopen jaren vergroot de kans op een hogere hypotheek. Ook de branche waarin je actief bent kan invloed hebben op de maximale financiering.Benodigde documentatieHet proces van het afsluiten van een zakelijke hypotheek vereist specifieke documentatie. In tegenstelling tot een particuliere hypotheek is er vaak geen vast maandelijks inkomen waarop kredietverstrekkers kunnen rekenen. Daarom vragen zij om jaarrekeningen, winst- en verliesrekeningen en financiële prognoses. Deze informatie helpt bij het beoordelen van de kredietwaardigheid van je onderneming. Voor startende bedrijven wordt extra aandacht besteed aan bedrijfsplannen, prognoses en het ondernemersprofiel.Kosten die je moet overwegenEen zakelijke hypotheek gaat gepaard met verschillende kosten. Naast de rente, die gedurende de rentevaste periode stabiel blijft, kunnen er administratiekosten in rekening worden gebracht bij het afsluiten van de lening. Deze kosten variëren meestal op basis van het leenbedrag. Bij de aanschaf van bedrijfsvastgoed moet je ook rekening houden met extra uitgaven zoals taxatiekosten, overdrachtsbelasting (meestal 10,4 procent voor bedrijfspanden) en notariskosten voor de eigendomsoverdracht.Bijzondere aandacht voor verhuurhypothekenAls je van plan bent een pand aan te schaffen voor verhuur, kun je een verhuurhypotheek overwegen. Het voordeel hiervan is dat kredietverstrekkers bij het bepalen van de leencapaciteit rekening houden met de verwachte huurinkomsten. Echter, het risico op leegstand vormt een extra aandachtspunt voor zowel jou als de geldverstrekker. Hierdoor kunnen de voorwaarden van een verhuurhypotheek afwijken van een standaard zakelijke hypotheek. Het is belangrijk om deze verschillen te begrijpen en mee te nemen in je beslissing.Hoe bereken je een zakelijke hypotheek?Via MKB Krediet Nederland kun je eenvoudig online berekenen wat je maximale zakelijke hypotheek kan zijn. Binnen enkele minuten krijg je een indicatie op basis van jouw situatie. Wij zetten de belangrijkste hypotheekverstrekkers voor je op een rij en vergelijken ze op rente en voorwaarden. Zo ben je verzekerd van de beste deal. Vooral bij grote leenbedragen is het belangrijk om rentepercentages en voorwaarden goed te vergelijken, omdat kleine verschillen grote financiële impact kunnen hebben over de looptijd van de lening.Voor deze berekening heb je geen uitgebreide bedrijfsgegevens nodig. Wil je meer informatie of een precieze berekening? Na het indienen van een vrijblijvende offerte nemen we snel contact met je op om de mogelijkheden te bespreken.Zakelijke hypotheek als strategische InvesteringHet afsluiten van een zakelijke hypotheek is niet alleen een manier om je huidige financiële behoeften te dekken, maar kan ook dienen als een strategische investering in de toekomst van je bedrijf. Door te investeren in eigen vastgoed vergroot je niet alleen je activa, maar creëer je ook meer stabiliteit en zekerheid voor je onderneming. Eigen vastgoed kan dienen als onderpand voor toekomstige leningen en biedt mogelijkheden voor uitbreiding zonder afhankelijk te zijn van huurcontracten die kunnen veranderen.Flexibiliteit en maatwerkElke onderneming is uniek, en dat geldt ook voor de financieringsbehoeften. Bij MKB Krediet Nederland begrijpen we dit en bieden we flexibele oplossingen die zijn afgestemd op jouw specifieke situatie. Of je nu een klein bedrijf hebt dat net begint of een gevestigde onderneming die wil uitbreiden, wij helpen je bij het vinden van de financiering die het beste bij je past.Deskundig advies en ondersteuningHet navigeren door de complexiteit van zakelijke hypotheken kan uitdagend zijn. Onze experts staan klaar om je te begeleiden bij elke stap van het proces. We helpen je bij het verzamelen van de benodigde documentatie, het begrijpen van de voorwaarden en het maken van de beste financiële keuzes voor jouw bedrijf.Snelheid en efficiëntieIn de zakelijke wereld is tijd vaak van essentieel belang. Daarom zorgen wij voor een efficiënt aanvraagproces, zodat je snel duidelijkheid hebt over je financieringsmogelijkheden. Onze online tools maken het eenvoudig om een indicatie te krijgen van wat je kunt lenen, en ons team staat klaar om eventuele vragen te beantwoorden en je verder te helpen.Neem vandaag nog contact opBen je benieuwd naar wat wij voor jouw bedrijf kunnen betekenen? Neem dan contact met ons op of vraag direct een vrijblijvende offerte aan. Wij staan klaar om je te helpen bij het realiseren van je zakelijke ambities.